Tarjetas de crédito: Lo que debes saber antes de usar

 

¿Qué es una tarjeta de credito?

Es un medio de pago que te permite comprar bienes y servicios a crédito, comprometiéndote a pagar el monto en una fecha futura. Usadas sabiamente, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa para tu futuro financiero. ¡Recuerda siempre la clave: SABIAMENTE!

Ventajas:

1. Conveniencia: Facilita las compras tanto en línea como en tiendas físicas, sin necesidad de llevar      efectivo.
2. Construcción de historial crediticio: Un uso responsable puede mejorar tu puntaje crediticio, lo cual es importante para futuros préstamos.
3. Beneficios y recompensas: Muchas tarjetas ofrecen recompensas, como puntos, millas o reembolsos en efectivo por cada compra.
4. Seguridad: Proporciona protección contra fraudes y cargos no autorizados, a menudo con políticas de responsabilidad limitada.
5. Flexibilidad: Permite realizar pagos a plazos o en cuotas, facilitando la gestión de gastos grandes.
6. Emergencias: Ofrece una fuente de financiamiento en situaciones inesperadas o de emergencia.

Desventajas:

1. Altas tasas de interés: Las tasas de interés pueden ser muy altas, lo que aumenta el costo de la deuda si no se paga a tiempo.
2. Deuda acumulativa: Es fácil acumular deudas rápidamente si no se controla el gasto, lo que puede llevar a problemas financieros.
3. Cargos por pagos atrasados: Los retrasos en los pagos pueden resultar en cargos por intereses adicionales y multas.
4. Impacto en el crédito: Un uso irresponsable puede dañar tu puntaje crediticio y afectar futuras solicitudes de crédito.
5. Tentación de gasto: La facilidad para gastar puede llevar a comprar más de lo que puedes pagar, fomentando el gasto impulsivo.
6. Comisiones y tarifas: Algunas tarjetas tienen tarifas anuales, de transacción en el extranjero, o cargos por avances de efectivo.

¿Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente? Aquí te van algunos tips:

1. Si tienes varias deudas, como préstamos de automóvil, hipotecas y tarjetas de crédito, prioriza pagar las tarjetas de crédito primero. Tienen las tasas de interés más altas, así que pagaras menos a largo plazo si las saldas cuanto antes. Paga siempre primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta.

2. Intenta siempre pagar el saldo completo de tu tarjeta cada mes (si puedes activar el pago automatico pues mucho mejor!). Si no es posible, al menos paga $100 más que el mínimo requerido para reducir tu deuda más rápidamente. Tambien puedes configurar alertas para que recibas una notificación cuando tu gasto alcance una cantidad determinada.

3. Utiliza siempre tu tarjeta de crédito para compras grandes en lugar de una tarjeta de débito. El dinero de la tarjeta de crédito es proporcionado por el banco, y por eso ofrece protecciones adicionales como garantías extendidas y protección contra fraudes. En cambio, el dinero en tu tarjeta de débito es tuyo, y por lo general, el banco ofrece menos protección para estas transacciones

4. Evita obtener  las tarjetas de crédito ofrecidas por minoristas  (tiendas) porque suelen tener tasas de interés más altas y beneficios limitados que solo se aplican a compras en esa tienda, es preferible hacer un analisis propio que te permitirá encontrar la tarjeta que realmente beneficie tu situación financiera.

5. Si estás solicitando un préstamo, es crucial no cerrar ninguna tarjeta de crédito dentro de los 6 meses anteriores a la solicitud. Esto se debe a que tu historial crediticio y el crédito disponible son factores importantes que los prestamistas consideran. Mantener tus tarjetas de crédito abiertas ayuda a demostrar un buen historial de crédito y mantiene tu tasa de utilización de crédito baja, lo que puede mejorar tus posibilidades de obtener el préstamo con condiciones favorables

6. Llama al servicio al cliente de tus tarjetas de crédito y pregunta sobre todos los beneficios disponibles. Muchas veces, desconocemos las ventajas como seguros de cancelación de viajes, seguros para alquiler de autos, garantías extendidas o recompensas para viajes. Usa cada tarjeta para los beneficios específicos que ofrece.

7. Cada 6 a 12 meses, llama al servicio al cliente de tus tarjetas de crédito y solicita un aumento en tu límite de crédito. No se trata de tener muchas tarjetas, sino de tener unas pocas con altos límites. Esto ayuda a mantener bajo el porcentaje de uso del crédito, lo cual representa el 30% de tu puntaje de crédito. Solicitar un aumento de crédito puede reducir temporalmente tu puntaje, pero si mantienes bajos los saldos, el impacto a largo plazo suele ser positivo al mejorar tu relación crédito disponible/utilizado

9. Revisa periódicamente tu puntaje de crédito y tus cuentas abiertas para asegurarte de que todo esté en orden. Los ladrones de identidad suelen abrir tarjetas de crédito a tu nombre y hacer grandes compras, así que estar al tanto te permite detectar cualquier actividad sospechosa rápidamente y actuar de inmediato

10. Mantén Tus Tarjetas Abiertas: Aunque no las uses con frecuencia, mantener tus tarjetas abiertas puede beneficiar tu puntaje crediticio al prolongar tu historial de credito.

11. Conoce todos los gastos relacionados con tu tarjeta de credito, por ejemplo: las tarifas anuales y el porciento de interes (APR). 

• Tarifa Anual: Cargo fijo anual por usar la tarjeta, sin relación con el interés (generalmente entre $0 y $100). Obviamente la mejor opcion es la que no tiene tarifa anual.
• Porcentaje de Interés (APR): Interés anual aplicado a los saldos pendientes, que puede variar según la transacción.

¿Qué te han parecido estos tips? ¡Me encantaría saber cuáles estás aplicando y cuáles agregarías a la lista! Comparte tus ideas para que podamos enriquecer esta lista juntos.

Una pregunta mas, conoces el pocentaje de interes de todas tus tarjetas de credito?

"¡Esa cara me resulta familiar! 😅 No te preocupes, no eres el único; yo también estuve allí. En el proximo post hablaremos de eso, te veo alli!😊