Compra un auto sin caer en deudas innecesarias

 ¿Por Qué Comprar un Auto Puede Sentirse como un Deporte Extremo?

Adquirir un auto es como participar en una olimpiada financiera: lleno de emociones, adrenalina y trampas ocultas. 

Por un lado, sientes la emoción de tener en tus manos el auto de tus sueños; por otro, sabes que podrías terminar firmando un contrato que te asfixie financieramente.

 ¡No temas! Esta guía te ayudará a navegar por las aguas turbulentas de los concesionarios sin terminar ahogado en deudas.

 Desde las diferencias entre leasing y compra hasta los trucos psicológicos que usan los vendedores para llevarte a su terreno, aquí te presentaremos una estrategia a prueba de balas para que salgas del concesionario con una sonrisa y no con un dolor de cabeza.

  Paso 1: Lease (alquiler) o Compra - ¿Qué Me Conviene?

Antes de lanzarte a por ese auto de tus sueños, la primera gran pregunta es: ¿debería comprar o alquilar? 

No hay una respuesta única, ya que depende de tus necesidades, hábitos y situación financiera. Aquí te dejo los puntos clave para que tomes la mejor decisión.

Comprar un Auto: ¿Qué Significa?

Cuando compras un auto, básicamente estás adquiriéndolo en propiedad. Ya sea que pagues en efectivo o lo financies con un préstamo, el auto es tuyo para siempre… o al menos hasta que decidas venderlo. 

La ventaja de ser dueño es que puedes conducirlo sin preocuparte por los kilómetros que le pongas o su nivel de desgaste. 

Lo negativo es que los autos se devalúan rápidamente (¡bajan de valor en cuanto sales del concesionario!), y tendrás que asumir los costos de mantenimiento a medida que envejece.

¿Cuándo Conviene Comprar?

• Si conduces mucho: Los contratos de leasing suelen tener un límite de kilómetros; si te excedes, ¡prepárate para pagar extra!

• Si piensas quedarte con el auto por un tiempo prolongado: Cuanto más tiempo lo conserves, más valor obtendrás de la compra.

• Si no te importa la devaluación: Un auto nuevo puede perder entre el 15% y el 20% de su valor en el primer año.

Hacer un Lease (Alquiler o Renta): ¿Qué Significa?

El leasing implica alquilar el auto por un período determinado (generalmente de 2 a 3 años). Al final del contrato, puedes devolverlo, comprarlo a un precio preacordado o cambiarlo por otro auto nuevo.

 La ventaja del leasing es que siempre estarás conduciendo un auto nuevo, y, como el mantenimiento suele estar cubierto por la garantía del fabricante, no tendrás que preocuparte por reparaciones costosas. 

El inconveniente es que no eres dueño del auto y debes mantenerte dentro de los límites del contrato (como el kilometraje y el desgaste).

¿Cuándo Conviene un Lease?

• Si te gusta cambiar de auto cada pocos años: Con el leasing, puedes renovar tu vehículo al finalizar el contrato.

• Si quieres pagar menos mensualmente: Los pagos de alquiler suelen ser más bajos que los de un préstamo de compra.

• Si no conduces mucho: Si solo usas el auto para ir al trabajo y hacer compras, el leasing puede ser una opción a considerar.

• Si tienes una empresa: Para quienes usan el auto en negocios, el leasing puede ofrecer beneficios fiscales, ya que en muchos países es posible deducir los pagos de leasing como gasto empresarial.

• Perspectiva de Expertos sobre el Leasing:

Algunos expertos financieros ven el leasing como una opción viable, especialmente para quienes buscan flexibilidad y desean conducir autos nuevos sin comprometerse a largo plazo. A continuación, se presentan algunos puntos que los defensores del leasing suelen destacar:

• Menores Pagos Mensuales: Robert Kiyosaki, autor de Padre Rico, Padre Pobre, ha mencionado que en ciertos casos el leasing puede liberar efectivo que podrías invertir en oportunidades más rentables, como bienes raíces o negocios.

• Siempre un Auto Nuevo: Al optar por el leasing, siempre estarás conduciendo un auto nuevo, evitando reparaciones costosas y preocupaciones por la depreciación, ya que no eres el propietario.

• Beneficios Fiscales: Para empresarios y autónomos, el leasing puede ofrecer ventajas fiscales, ya que en muchos países se pueden deducir los pagos de leasing como un gasto de negocio.

Críticas al Leasing:

Por otro lado, muchos expertos financieros conservadores y personas con éxito financiero desaconsejan el leasing, argumentando que a largo plazo no es una opción financieramente inteligente. Veamos algunos de los argumentos en contra:

• Dave Ramsey: El Leasing es una Trampa Financiera: El gurú de las finanzas personales, autor de La transformación total de su dinero, argumenta que el leasing es como pagar por algo que nunca será tuyo. Según Ramsey, una de las claves del éxito financiero es acumular activos que generen ingresos, no gastar en bienes que se deprecian rápidamente. Su recomendación es comprar un auto usado con dinero en efectivo, evitando pagos mensuales y conservando el dinero para inversiones más lucrativas.

• Warren Buffett: Comprar, No Rentar: Warren Buffett, el famoso inversor y conocido por su frugalidad, ha defendido la compra de bienes que conserven su valor o aumenten con el tiempo. Aunque no se ha referido específicamente a los autos, su filosofía general enfatiza la compra de activos duraderos, y gastar en un auto nuevo que pierde valor rápidamente se considera una mala inversión.

• Costo a Largo Plazo: El leasing puede tener costos ocultos que se acumulan, como multas por exceso de kilometraje o desgaste adicional. Además, al terminar el contrato de leasing, te quedas sin auto y si decides firmar otro, los pagos continuarán. En cambio, al comprar un auto, serás dueño de un activo que podrás vender o seguir utilizando sin pagos adicionales.

• El Valor de la Propiedad: Para muchos millonarios, poseer bienes es un principio clave para el éxito financiero. Aunque los autos pierden valor, son activos que se pueden vender. Por el contrario, con el leasing, el dinero que pagas no se traduce en un activo que puedas usar o vender más adelante.

Paso 2: ¿Auto Nuevo o Usado?

Esta es la gran pregunta que divide a los compradores de autos: ¿0 millas o un auto con experiencia en la carretera? La respuesta depende de cuánto valoras esa  fragancia a auto nuevo (que por cierto puedes comprar en Amazon😎) y qué tan dispuesto estás a lidiar con las sorpresas que podría traer un auto usado.

Comprar un Auto Nuevo: Pros y Contras

Pros:

• Fiabilidad: Al ser el primer dueño, sabes que el auto no tiene ningún problema oculto.

• Tecnología de punta: Los autos nuevos vienen con lo último en gadgets, seguridad y eficiencia de combustible.

• Garantía: Si algo sale mal, tienes el respaldo de la garantía del fabricante.

• Menor Mantenimiento Inicial: Los vehículos nuevos generalmente requieren menos mantenimiento en comparación con los usados, al menos durante los primeros años. Esto incluye menos visitas al taller y menos gastos en reparaciones, lo que puede hacer que la propiedad sea más económica a corto plazo.

• Condiciones de Financiamiento Favorables: A menudo, los concesionarios ofrecen tasas de interés atractivas y opciones de financiamiento a largo plazo para la compra de autos nuevos. Esto puede hacer que la compra sea más asequible y accesible para muchos compradores.

• Menos Estrés en la Compra: Comprar un auto nuevo puede ser menos estresante en comparación con la compra de uno usado, ya que no tienes que preocuparte por el historial del vehículo, posibles problemas ocultos o el desgaste general. La experiencia de compra suele ser más directa y transparente.

Contras:

• Depreciación instantánea: Como mencionamos antes, el auto pierde valor en cuanto sales del concesionario.

• Costo inicial: Un auto nuevo es más caro, lo que significa un pago inicial más alto y cuotas mensuales mayores.

• Costo de seguro: Como un auto nuevo es una inversión costosa es recomendable ponerle un seguro Full cover o cobertura completa. A menudo, los seguros de autos nuevos son más caros. Esto se debe a que los vehículos nuevos suelen tener un costo de reparación más elevado y pueden ser más atractivos para los ladrones. Algunos estudios muestran que las tasas de seguro de un automóvil disminuyen un 3,4% por cada año que envejece el vehículo. Es decir, el seguro de un vehículo de 10 años es un 25% más barato que un vehículo nuevo.

• Costos de mantenimiento: Aunque los autos nuevos suelen tener garantías, los costos de mantenimiento como cambios de aceite, neumáticos, y otros pueden ser más altos en los primeros años, especialmente si el modelo tiene características tecnológicas avanzadas.

• Riesgo de compras impulsivas: La emoción de adquirir un vehículo nuevo puede llevar a decisiones impulsivas. Podrías terminar eligiendo un modelo que no se ajusta a tus necesidades reales, solo porque estaba en oferta o se veía bien.

• Costo de Oportunidad: El dinero que gastas en un auto nuevo podría haber sido invertido en activos que generen ingresos, como inversiones en bienes raíces o acciones, lo que podría ofrecer un mejor retorno a largo plazo.

• Estrés Financiero: El compromiso financiero de adquirir un auto nuevo puede ser estresante, especialmente si no tienes claro tu presupuesto. Si te apresuras en la compra, podrías terminar con una deuda significativa.

Comprar un Auto Usado: Pros y Contras

Pros:

• Menor Costo Inicial: Los autos usados generalmente tienen un precio de compra significativamente más bajo que los nuevos. Esto significa que puedes obtener un modelo de mejor calidad por el mismo dinero o incluso ahorrar una buena cantidad al comprar un auto usado.

• Menor Depreciación: Los vehículos usados ya han pasado por la depreciación inicial que ocurre al salir del concesionario. Esto significa que su valor tiende a mantenerse más estable, lo que es beneficioso si decides venderlo más adelante.

• Costos de Seguro Más Bajos: En general, los seguros para autos usados son más baratos que los de vehículos nuevos, lo que puede ayudar a reducir tus gastos mensuales. Esto se debe a que el valor del vehículo es menor, lo que también reduce el costo de reemplazo.

• Variedad de Opciones: Al comprar un auto usado, tienes acceso a una amplia variedad de modelos y precios. Esto te permite elegir entre diferentes marcas, características y estilos que pueden no estar disponibles en el mercado de autos nuevos.

• Evitar Cargos  Extra: En muchos casos, los autos usados no tienen los cargos adicionales asociados con la compra de un auto nuevo, como tarifas de procesamiento o gastos de preparación. Esto puede ayudar a mantener los costos totales más bajos.

• Historial de Propiedad: Algunos autos usados pueden venir con un historial de propiedad que muestra cómo se ha mantenido el vehículo, lo que te permite tomar decisiones más informadas sobre su condición. Para esto puedes revisar CARFAX

• Oportunidad de Mejorar el Valor: Si encuentras un auto usado que necesita algunas reparaciones o mejoras, puedes aumentar su valor a través de pequeñas actualizaciones, lo que podría resultar en un retorno de inversión cuando lo vendas más adelante.

Contras:

• Menor fiabilidad: No siempre sabes cómo fue tratado el auto por su anterior dueño.

• Mayor Riesgo de Problemas Mecánicos: Los autos usados pueden tener un mayor riesgo de problemas mecánicos, especialmente si no tienes acceso a un historial de mantenimiento completo. Esto podría resultar en costos inesperados de reparación.

• Menos Garantía: A menudo, los autos usados no vienen con la misma garantía que los nuevos. Esto significa que podrías ser responsable de los costos de reparación desde el momento de la compra.

• Tecnología Obsoleta: Los modelos usados pueden carecer de las características tecnológicas más recientes y de seguridad que se encuentran en los vehículos nuevos, lo que podría afectar la comodidad y la seguridad del manejo.

• Desgaste y Condición General: La condición general de un auto usado puede variar ampliamente. Algunos pueden estar en excelentes condiciones, mientras que otros pueden haber sido mal mantenidos, lo que hace necesario un examen minucioso antes de la compra.

• Historial Desconocido: Aunque puedes obtener un informe de historial del vehículo, no siempre es posible conocer completamente cómo fue tratado el cauto por sus propietarios anteriores. Esto podría llevar a sorpresas desagradables.

• Limitaciones en Personalización: Al comprar un auto usado, es posible que no tengas muchas opciones de personalización. Estás limitado a lo que ya está disponible en el mercado.

• Menor Disponibilidad de Modelos Nuevos: Si buscas características específicas de un modelo nuevo, puede ser difícil encontrarlas en el mercado de autos usados. Esto puede limitar tus opciones y hacer que no encuentres exactamente lo que deseas.

• Costos de Mantenimiento Potencialmente Altos: Aunque los costos de mantenimiento iniciales son menores, a medida que el auto envejece, los gastos de mantenimiento pueden acumularse. Esto es especialmente cierto si se trata de un modelo más antiguo o si no se ha mantenido adecuadamente.

¿Cómo funciona la curva de depreciación de un auto?

Hemos mencionado mucho la palabra Depreciación, vamos a detenernos aquí y ahondar un poco más porque es importantísimo que conozcas de que va esto.

La curva de depreciación de un auto es una representación gráfica de cómo disminuye el valor de un vehículo con el tiempo. 

Todos los autos comienzan a perder valor desde el momento en que salen del concesionario, y esa pérdida sigue un patrón que varía según varios factores.

La depreciación no es lineal; no ocurre a un ritmo constante. En lugar de eso, los autos pierden la mayor parte de su valor en los primeros años y luego la depreciación se estabiliza. La curva de depreciación generalmente sigue estos pasos:

Primer año: Caída abrupta

Un automóvil nuevo pierde aproximadamente entre un 20% y 30% de su valor en su primer año. Esto es debido a que el vehículo ya no es "nuevo" una vez que ha sido vendido, incluso si ha sido usado por poco tiempo.

Ejemplo: Si compras un auto nuevo por $30,000, puede valer solo alrededor de $21,000 después del primer año.

Entre el segundo y quinto año: Caída moderada

Durante los siguientes 2 a 5 años, el auto sigue perdiendo valor, pero a un ritmo más moderado, alrededor de un 15% cada año. 

Al final del quinto año, un autosuele valer entre el 40% y 50% de su valor original.

Ejemplo: Después de 5 años, un vehículo que costaba $30,000 puede valer entre $12,000 y $15,000.

Después de 5 años: Desaceleración

Después del quinto año, la depreciación se ralentiza, ya que el automóvil ha perdido la mayor parte de su valor. 

A partir de este punto, la pérdida anual es menor, alrededor de un 10% anual, y se estabiliza entre el 25% y 35% de su valor original hasta que llega a los 10 años o más.

Ejemplo: Un auto de 10 años puede valer solo el 20% de su valor original, lo que significa que podría venderse por unos $6,000 si su precio inicial fue de $30,000.

Factores que influyen en la curva de depreciación

• Marca y modelo: Algunos autos, como los de marcas de lujo o modelos de alta demanda, tienden a mantener mejor su valor, mientras que otros, especialmente los autos de lujo con altos costos de mantenimiento, pueden depreciarse más rápido.

• Kilometraje: Un auto con bajo kilometraje se deprecia más lentamente que uno con un alto kilometraje.

• Estado general: Un vehículo bien mantenido con pocas reparaciones visibles se deprecia menos que uno que ha tenido daños o descuidos.

• Tecnología: Los autos con tecnología avanzada pueden perder valor rápidamente si los avances en los nuevos modelos hacen que esa tecnología quede obsoleta.

• Mercado: La demanda del tipo de vehículo influye. Los SUV, por ejemplo, han mantenido su valor mejor que los sedanes en los últimos años debido a su popularidad.

Importancia de la curva de depreciación

Entender la curva de depreciación te ayuda a tomar decisiones financieras más inteligentes al comprar o vender un vehículo. Si planeas vender un auto después de unos años, es importante saber cuándo perderá la mayor parte de su valor para maximizar tu retorno. Asimismo, si estás comprando un auto usado, adquirirlo cuando ya ha pasado la mayor parte de su depreciación (por ejemplo, después de 3-5 años) te permitirá ahorrar en comparación con un auto nuevo.

Ejemplo práctico

Si estás pensando en comprar un auto nuevo por $40,000, puedes esperar que en los primeros tres años pierda alrededor del 50% de su valor, valiendo aproximadamente $20,000 después de este tiempo. Sin embargo, si compras un auto de 3 años por $20,000, la depreciación ya habrá hecho gran parte de su efecto, y en los próximos 3 años, es posible que solo pierdas entre $6,000 y $7,000 en valor.

Ya sé...mucho para digerir...😕

  Los tres primeros puntos de cada categoria (lease, compra de carro nuevo o compra de carro de uso) son los que pienso que tienen más peso a la hora de decidir, pero no ignores los otros del todo.

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Paso 3: Los Costos Ocultos Que Nadie Te Dice

Comprar un auto no se trata solo de pagar las cuotas mensuales. Hay una larga lista de costos ocultos que debes considerar antes de firmar ese contrato:

Costos relacionados con el Seguro

El seguro puede ser un golpe fuerte para tu billetera. Dependiendo del tipo de auto, su precio, y tu historial como conductor, el costo del seguro puede variar drásticamente. Por ejemplo:

• Autos deportivos: Prepárate para pagar más. Asegurarlos es costoso debido a su velocidad y alto riesgo de accidentes.

• SUVs y autos familiares: Suelen tener tarifas de seguro más bajas porque se consideran más seguros y menos propensos a ser robados.

Mantenimiento y Reparaciones

A medida que tu auto envejezca, empezarán a aparecer gastos de mantenimiento como:

• Cambio de aceite

• Reemplazo de llantas

• Pastillas de freno

Si compras un auto usado, asegúrate de tener un fondo para reparaciones imprevistas, ya que los costos pueden acumularse rápidamente.

Combustible

Algunos autos son más eficientes en combustible que otros. Un SUV grande podría consumir más que un sedán pequeño, lo que significa que estarás gastando más en gasolina a largo plazo.

Lavados y Cuidado Estético

Mantener el auto limpio y presentable también cuesta. Ya sea que lo laves tú mismo o lo lleves a un lugar especializado, es otro gasto que se suma.

Depreciación

Como explicamos en detalle antes, todos los autos se deprecian, pero los autos nuevos pierden valor más rápido. En unos cinco años, tu auto podría valer solo la mitad de lo que pagaste por él.

    

Paso 4: Estrategias Psicológicas para No Ser Engañado en el Dealer

Los concesionarios de autos tienen una amplia gama de estrategias psicológicas para influir en tu decisión de compra. Aquí te damos algunas claves para no caer en sus trampas:

1. No te emociones demasiado: Si muestras demasiado entusiasmo por un auto, el vendedor lo notará y lo usará en tu contra para no ceder en el precio.

2. No te apresures: Los vendedores tratarán de hacerte sentir que tienes que cerrar el trato de inmediato, con frases como “Esta oferta es solo por hoy”. No te dejes presionar. Tómate tu tiempo para pensar.

3. Conoce tu presupuesto antes de ir: Es fácil dejarse llevar cuando ves un auto brillante y reluciente. Ve al concesionario con un presupuesto claro y firme. Si el vendedor trata de persuadirte de gastar más, no cedas.

4. No hables de tu estrategia de pago hasta el final: Si empiezas la negociación hablando de cuánto puedes pagar al mes, el vendedor podría ajustar los términos del préstamo a tu favor, pero alargando el plazo. Por otra parte, si les dices que vas a financiar con otra institucion o que vas a pagar al contado, pues  tratarán de inflar el precio del auto para obtener su ganancia por esa vía ya que por medio del financiamiento con ellos no lo lograrán. 

SIEMPRE negocia el precio total del auto primero, no te dejes presionar, no tienes por qué darles esa información hasta tanto no sepas cual sera el precio total que vas a pagar (Out of The Door Price)

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Paso 5: ¿Cuándo Es el Mejor Momento para Comprar?

Sí, incluso el momento en el que compras un auto puede hacer una gran diferencia en el precio final. Aquí van algunas recomendaciones:

• Fin de mes: Los concesionarios suelen tener cuotas de ventas mensuales que deben cumplir. Si llegas al final del mes, podrías encontrar vendedores más dispuestos a bajar los precios para cumplir con sus objetivos.

• Final de año: Durante los meses de octubre a diciembre, los concesionarios están tratando de deshacerse del inventario del año anterior para hacer espacio para los nuevos modelos. Esto significa que podrías encontrar mejores ofertas.

Paso 6: A que prestar atencion cuando tienes toda esa gran cantidad de hojas que leer y firmar:

Cargos Ineludibles , los TIENES que pagar

Los siguientes son cargos que debes estar preparado para pagar al comprar en un concesionario de autos, usualmente se recogen en lo que se conoce como "Out Of The Door Price".

• Cargo de destino (Destination charge), esto aplica a autos nuevos: Tu auto tiene que trasladarse del fabricante al concesionario, y este te pedirá que cubras los costos de transporte. El precio lo establece el fabricante, no el concesionario, y generalmente es estándar para todos los vehículos que vende. Para verificar que es un cargo legítimo, consulta la etiqueta de la ventana del vehículo, o Monroney Sticker, que muestra la marca, modelo, año y precio minorista sugerido del auto.

• Cargo de documentación (Conveyance or documentation fee), este aplica a autos nuevos y usados: Este cubre el costo de que el concesionario maneje la burocracia. Algunos estados limitan esta cantidad, mientras que otros no, pero normalmente costará entre $75 y más de $500. Consulta las leyes locales antes de dirigirte al concesionario y asegúrate de cuestionar cualquier monto que sea significativamente mayor a esto.

• Impuesto sobre ventas estatal (State sales tax), este aplica a autos nuevos y usados: A menos que vivas en un estado donde no hay impuesto sobre ventas, tendrás que pagarlo. Sin embargo, si compras un auto en un estado en el que no vives, pagarás el impuesto sobre ventas de tu estado al registrar el vehículo. Recuerda informarle al concesionario que estás allí para comprar, para que te cobren la cantidad correcta.

• Cargo de título y registro (Title and registration fee)este aplica a autos nuevos y usados: Este cargo es difícil de evitar y no vale la pena intentar hacerlo. El concesionario probablemente tiene una buena relación con tu DMV local y podrá gestionar tu título, registro, etiquetas y placas de manera mucho más eficiente y rápida que tú solo. Si ya tienes placas, asegúrate de que la tarifa de registro lo tenga en cuenta. Puedes verificar qué deberían ser las tarifas visitando el sitio web o llamando a tu DMV local.

Cargo que PODRIAS Tener que Pagar 

Ten cuidado con el siguiente cargo. Tendrás que hacer tu debida diligencia para determinar si este cargo es necesario:

• Cargo por publicidad (Advertising fee): Los concesionarios pagan para publicitar su negocio y tratarán de trasladarte parte de ese costo. Idealmente, este costo debería ser comunicado antes de que lo veas en el contrato final, y a menudo se listará en la etiqueta de ventas del vehículo. Si lo escuchas por primera vez en el contrato, presiona para que lo eliminen.

Cargos que NUNCA Debes Pagar 

No te dejes engañar para gastar más dinero del necesario. Estos son cargos que nunca debes pagar:

• Cargo de preparación del concesionario (Dealer preparation charge): Similar al cargo de entrega y puede estar listado en esa etiqueta no oficial. Este cargo proviene de poner juntos los documentos de venta. Debería ser parte del precio minorista, no un gasto adicional. Evita este.

• Dealer Preparation for Delivery:  Costo que el concesionario cobra por preparar el auto para la entrega (lavado, combustible, inspección básica). Muchas veces es un cargo inflado. Intenta negociar para que lo eliminen, ya que generalmente el fabricante paga por esto.

• Pre-Delivery Service / Pre-Delivery Inspection: Inspección previa a la entrega para asegurarse de que el auto está en condiciones óptimas.Este costo debería estar cubierto por el concesionario como parte de la venta, es injusto que te lo cobren.

• Reconditioning Fee: Cargo para reacondicionar un auto usado (limpieza, reparaciones menores). Este es más difícil, especialmente con autos usados, pero puedes intentar que lo reduzcan si no es un servicio evidente o necesario.

• Cash Up Charge: Recargo por no financiar el auto con el concesionario. Este cargo es injusto, pero algunos concesionarios lo aplican para ganar dinero extra. Intenta negociar o busca otro concesionario.

• Protección de tela (Fabric protection): Un poco de Scotchgard protegerá tus asientos de manera más económica que pagarle al concesionario por hacerlo. Cosas como estacionar a la sombra y usar un protector solar para el parabrisas también ayudarán. Si realmente te preocupa proteger tus asientos, la mejor opción es invertir en fundas para asientos.

• Protección de pintura (Paint protection): ¿Crees que los mayores fabricantes de autos del mundo venden autos con pintura de mala calidad? La protección de pintura es una película transparente hecha de material de urethane. La pintura de un auto nuevo debería estar protegida por garantía si ocurre óxido. Simplemente pide cera la próxima vez que vayas a lavar tu auto.

• Antioxidante y tratamiento inferior (Rustproofing and undercoating): Al igual que la pintura, el chasis de tu vehículo estará bien en casi cualquier clima sin pagar por este costoso cargo. Los vehículos más nuevos están hechos en su mayoría de metal galvanizado, lo que reduce en gran medida el riesgo de óxido.

• Grabado del número de identificación del vehículo (Vehicle identification number etching): Te intentarán vender esto como una precaución adicional para proteger tu auto de ser robado y revendido. Tienen razón, pero no te dirán que puedes hacerlo por mucho menos en un taller mecánico (o hacerlo tú mismo en casa).

• Reporte de CarFAX o AutoCheck: Los dealers no deberían cobrarte por la obtención de este reporte

Paso 7: obtén una aprobación previa para un préstamo o si vas a pagar al contado haz algunas diligencias antes.

Préstamo:

Obtener una aprobación previa para un préstamo antes de pisar un concesionario es una estrategia clave que puede ayudarte a ahorrar tiempo, dinero y dolores de cabeza al momento de comprar un auto. Veamos cómo funciona, las ventajas que ofrece, y cómo puedes optimizar todo este proceso.

¿Qué significa obtener una aprobación previa para un préstamo?

Obtener una aprobación previa significa que una entidad financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, ha revisado tu situación financiera y ha decidido cuánto dinero está dispuesta a prestarte y bajo qué condiciones, antes de que vayas al concesionario. Esto te da una ventaja clara a la hora de negociar el precio del auto o las condiciones del préstamo.

Ventajas de obtener una aprobación previa

Ejemplo: Si un concesionario intenta convencerte de tomar su financiamiento con una tasa de interés del 7%, pero tú ya tienes una aprobación previa con una tasa del 5%, puedes rechazar su oferta o pedirles que igualen o mejoren esa tasa.

¿Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo?

Ejemplo: Si tienes un puntaje de 750, puedes calificar para tasas mucho más bajas que si tu puntaje estuviera en 620.

1. Poder de negociación: Cuando tienes una oferta de financiamiento ya aprobada, llegas al concesionario con una posición más fuerte. Ya no dependes del financiamiento que te ofrezcan en el lugar, lo que significa que puedes negociar el precio del auto sin preocuparte por los términos del préstamo que el concesionario quiera imponerte.
   

2. Claridad en tu presupuesto: La aprobación previa te ayuda a saber exactamente cuánto puedes gastar. Esto evita que te enamores de un auto que está fuera de tu presupuesto. Además, con una tasa de interés ya establecida, puedes calcular tus pagos mensuales con precisión y no sorprenderte más adelante. Ejemplo: Si tienes una aprobación por $25,000 y una tasa de interés del 4.5% a 60 meses, puedes usar una calculadora de pagos para saber que tu mensualidad sería aproximadamente de $466. Así, puedes evaluar si es un pago cómodo para ti.

3. Evita gastos extras: Muchos concesionarios intentan compensar descuentos o precios bajos aumentando las tasas de interés de los préstamos que ofrecen. Si ya tienes un préstamo aprobado, puedes evitar caer en esta trampa. Ejemplo: Alguien que negoció el precio de su auto a $22,000 podría descubrir que el concesionario quiere ofrecerle un financiamiento con una tasa elevada, lo que al final le haría pagar mucho más. Con una preaprobación, puedes saltarte este problema.

El proceso de obtener una aprobación previa es bastante simple, pero es importante que compares diferentes opciones para encontrar las mejores condiciones. Aquí tienes algunos pasos clave:

1. Revisa tu crédito: Antes de solicitar una preaprobación, es recomendable que revises tu informe de crédito para asegurarte de que no haya errores y que tengas una idea clara de tu puntuación crediticia. Cuanto mejor sea tu crédito, mejores condiciones podrás conseguir.
   

2. Investiga diferentes prestamistas: No todos los bancos o cooperativas de crédito ofrecen las mismas tasas o condiciones, por lo que es esencial comparar varias opciones. Algunas plataformas en línea, como LendingTree o Bankrate, te permiten comparar las ofertas de distintos prestamistas en un solo lugar.

3. Presenta tu documentación: Los prestamistas querrán verificar tu capacidad para pagar el préstamo, por lo que te pedirán documentos como tu historial de ingresos, estado de cuenta bancaria y tu historial de crédito.

4. Recibe la aprobación previa: Una vez que presentas todos los documentos, recibirás una carta de aprobación previa que especifica la cantidad máxima que te prestarán, el plazo del préstamo y la tasa de interés.

   Pago cash o al contado:

1. Chequea que tus fondos esten disponibles en tu cuenta de banco.

2. Evita pagar con dinero en efectivo, es peligroso andar con sumas grandes de dinero, además algunos dealers tienen limitaciones respecto a la cantidad de cash que aceptan, no obstante si eliges esta vía, averigua primero cual es la póliza del dealer al respecto.

3. Prefiere pagar usando un cashier check o Certified bank check: estos cheques requieren conocer el monto exacto de dinero y a quién deben ser pagados, por tanto, negocia el precio de tu auto primero y cuando tengas la cifra exacta, dirígete a tu sucursal bancaria a solicitarlo, si tus fondos estan disponibles en tu cuenta, usualmente te lo dan inmediatamente, no obstante haz tu tarea y llama previamente para asegurarte. Si quieres garantizar que en este proceso el carro no sea vendido a otro comprador, puedes hacer un depósito usando un cheque personal y despues pagar con el cashier check la cantidad restatnte

Paso 8: que revisarle al auto de uso en un dealer o concesionario?

Si llegas a un concesionario y notas que el número de millas en el cuentakilómetros no coincide con el desgaste visible del vehículo, es una señal de alerta. 

Aquí tienes algunos pasos y ejemplos de cosas que puedes observar para evaluar si el auto ha sido más usado de lo que parece, si ha estado involucrado en un accidente o una inundación:

1. Revisa el desgaste en los pedales y el volante

• Ejemplo: Un auto con solo 20,000 millas no debería tener pedales desgastados ni un volante con marcas evidentes de uso. Si el volante está demasiado liso o los pedales están muy desgastados, podría indicar que el auto ha sido usado mucho más de lo que el cuentakilómetros indica.

2. Chequea el estado de los asientos y alfombras

• Ejemplo: Si los asientos están desgastados, especialmente en el lado del conductor, o si las alfombras tienen marcas de mucho uso o están sucias, esto podría sugerir que el vehículo ha recorrido más millas de las que marca el odómetro.

• Signos de inundación: Si las alfombras están húmedas o huelen a moho, podría ser un indicio de que el auto estuvo en una inundación.

3. Examina las juntas y sellos de las puertas y el baúl

• Ejemplo: Las juntas de goma y los sellos de las puertas deben estar en buen estado. Si están agrietadas o deterioradas, es una señal de desgaste. Además, verifica si hay signos de acumulación de barro o humedad, lo que puede indicar una inundación.

4. Revisa el motor y los compartimentos internos

• Ejemplo: Abre el capó y revisa el compartimento del motor. Si ves acumulación de lodo, suciedad o marcas de oxidación en los componentes, puede ser señal de que el vehículo ha estado expuesto al agua.

• Verifica las etiquetas: En muchos vehículos, hay etiquetas con fechas de servicio o cambio de piezas. Si las fechas no coinciden con las millas, puede ser un indicio de manipulación del odómetro.

5. Busca señales de pintura despareja o soldaduras irregulares

• Ejemplo: Si el vehículo ha estado en un accidente, es posible que ciertas partes hayan sido repintadas o reparadas. Examina los paneles y las puertas bajo la luz para ver si hay diferencias en el tono de la pintura o si hay señales de soldaduras o uniones irregulares en los marcos de las puertas, el capó o el maletero.

6. Revisa el estado de los faros y luces traseras

• Ejemplo: Los faros y las luces traseras amarillentas o descoloridas pueden ser una señal de desgaste por el tiempo o un accidente. También es útil verificar si las luces están empañadas por dentro, lo que podría indicar que el auto estuvo en una inundación.

7. Inspecciona la suspensión y el tren de rodaje

• Ejemplo: Si el auto parece estar más bajo de un lado que del otro o si escuchas ruidos metálicos al mover el auto, puede ser indicio de un accidente o de que ha estado en condiciones severas.

8. Comprueba el historial del vehículo

• Ejemplo: Utiliza servicios como Carfax o Autocheck para ver el historial del vehículo. Esto te puede dar información clave sobre si el auto ha sufrido daños por accidentes o inundaciones, o si se le ha hecho algún tipo de manipulación al cuentakilómetros.

9. Observa si hay olores extraños dentro del vehículo

• Ejemplo: Un fuerte olor a humedad o moho dentro del vehículo es una señal de que pudo haber estado sumergido en agua. Un olor excesivo a limpiador o ambientador puede ser un intento de ocultar estos olores.

10. Revisa el maletero y debajo de la alfombra

• Ejemplo: Levanta la alfombra del maletero y verifica si hay señales de óxido, acumulación de agua o suciedad extraña. Estos pueden ser signos de que el vehículo estuvo expuesto al agua o a condiciones extremas.

11. Inspecciona las llantas y los frenos

• Ejemplo: Las llantas desgastadas de manera irregular o los frenos en mal estado pueden ser indicios de que el vehículo ha sido conducido en condiciones severas o que ha estado en un accidente. Un auto con pocas millas no debería tener llantas excesivamente desgastadas.

12. Prueba de manejo

• Ejemplo: Durante una prueba de manejo, presta atención a ruidos inusuales, vibraciones o si el auto se desvía al frenar o acelerar. Esto puede indicar problemas con la alineación, suspensión o daños previos de un accidente.

13. Verifica las luces de advertencia en el tablero

• Ejemplo: Si al encender el auto hay luces de advertencia prendidas en el tablero (como el check engine), asegúrate de que el concesionario te explique qué las causa. No ignores estas señales, ya que pueden ser indicativas de problemas mayores.

Si notas alguna de estas señales o si algo te parece sospechoso, no dudes en pedir una inspección más detallada o en llevar a un mecánico de confianza para que revise el vehículo. No te sientas presionado a tomar una decisión rápida, especialmente si algo no parece estar bien con el estado del auto.

Otros Tips

Mantenlo sencillo en el concesionario :  concéntrate en una cosa a la vez. No reveles demasiado a los vendedores. Recuerda, esto es una especie de juego. Y si estás jugando a las cartas, no muestras tus cartas, ¿verdad?

 Así que, en el concesionario, el primer paso es comenzar con el precio del vehículo que deseas comprar. El vendedor a menudo querrá saber si planeas cambiar otro auto y si también estás buscando obtener un préstamo a través del concesionario.

 ¡No respondas esas preguntas! Eso complica el  juego. Una vez que establezcas un precio, puedes hablar sobre un intercambio si tienes uno, pero también haz tu tarea allí.

No compres complementos en el concesionario (Don't buy add-ons ): Si  has comprado un auto, sabes cómo funciona. Has estado en el concesionario durante horas, estás  cansado y finalmente te llevan a la oficina de finanzas. Aquí es donde el concesionario intentará venderte  garantías extendidas y otros productos. 

No caigas en la trampa de estos complementos  costosos. Puedes obtener estos servicios más baratos por tu cuenta más adelante.

 Cuidado con los préstamos a largo plazo (longer-term loans): Un tercio de los              préstamos para autos nuevos ahora son mayores a seis años. Y eso es una tendencia peligrosa. Un préstamo de siete años significa pagos mensuales más bajos, pero también pagas mucho más en intereses.

 A menudo, los préstamos a siete años tienen tasas de interés más altas.

Empieza con el precio del vehículo: Cuando llegues al concesionario, es común que el    vendedor te pregunte si planeas hacer un canje de tu auto actual o si quieres financiar la compra con ellos.

 ¡No respondas de inmediato! Esto puede complicar la negociación. Si logras un buen precio en el auto, podrían compensarlo subiendo la tasa de interés del préstamo o reduciendo el valor de tu canje. Ellos están acostumbrados a jugar con todos esos números a la vez, pero tú no quieres entrar en ese juego. Mantén las cosas simples: negocia una cosa a la vez.

 Negocia el canje por separado: Una vez que hayas acordado un precio para el auto, entonces puedes hablar sobre el canje si tienes uno. Pero asegúrate de hacer tu tarea primero. Investigar un poco en línea te dará una idea clara de cuánto vale tu auto. Consulta guías de precios como Edmunds.com, Kelley Blue Book, o NADA. También puedes ver en Autotrader cuánto están pidiendo las personas por un modelo similar en tu área. Además, obtener una oferta real de sitios como Carvana o llevar el auto a un CarMax puede darte una referencia sólida, ya que ellos te darán una oferta por escrito al instante.

Revisa el titulo del auto para ver si tiene LIENS en FLHSM

Pues chequear mucha mas informacion del auto incluyendo, numero de dias en venta (mientras mas dias en venta mas capacidad de negociar el precio) en iSeeCars 

 No temas irte: Si sientes que el concesionario te está ofreciendo un mal trato por tu auto viejo, no dudes en irte. Puedes encontrar un buen precio en otro lugar sin necesidad de hacer un canje en ese momento. Hoy en día, tienes muchas otras opciones y herramientas que te pueden ayudar a obtener un mejor valor.

 Revisa tus numeros: Si quieres tener una idea de en cuanto te saldrá al mes tu préstamo para el auto, aqui te dejo una  calculadora de auto loans

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RESUMIENDO:

• Puede que la compra de un auto de entre 3 a 5 años de uso sea la opción financieramente mas sabia para la mayoría de los compradores

• Si puedes pagarlo al contado, no dudes en hacerlo

• Dale al vendedor la menor cantidad de información posible, esconde tu entusiasmo y concéntrate primero en negociar el precio del auto

• Ten paciencia y ve dispuesto a emplear el tiempo que sea necesario, pero si algo no te suena bien, no temas irte y buscar otro concecionario

• Compra el auto a finales de mes y a finales de año

• Evita comprar add-ons, concéntrate en el "out of the door price"

• Si vas a financiar el auto, consigue tu financiación antes de ir al dealer

• Si compras un auto de uso, chequea cada detalle, no te confíes 

Conclusión: ¡Negocia Como un Pro y Lleva el Control!

Comprar un auto es una de las inversiones más importantes que harás, y con los pasos adecuados, puedes asegurarte de salir victorioso. Ya sea que decidas alquilar o comprar, nuevo o usado, lo importante es que tengas un plan claro y conozcas todas las estrategias que los dealers pueden usar para influir en ti. ¡Ahora estás listo para negociar como un profesional y conseguir el auto de tus sueños sin vaciar tu bolsillo!

 

Asegúrate de tomar otras decisiones inteligentes con estos consejos financieros:

Espera 24 horas: ahorra evitando compras impulsivas

HSA: Ahorra con tu plan de salud de deducible alto

Cuentas HYSA: maximiza tus ahorros al detalle

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Descargo de responsabilidad: La información presentada en este blog es solo con fines informativos y educativos. No debe considerarse como asesoramiento financiero o legal. Siempre se recomienda consultar a un profesional calificado para obtener asesoramiento específico sobre sus circunstancias personales.