Fondos indexados: Descubre su potencial

¿Estás cansado de escuchar  “hay que invertir en la bolsa” pero no tienes ni idea de por dónde empezar? 

¿Te imaginas que hay una forma de hacerlo sin sentir que te vas a volver loco? ¡Bienvenido al mundo de los fondos indexados! 

Si tu idea de invertir es la de un tipo en un traje oscuro que se pasa el día mirando gráficos de acciones que suben y bajan, relájate. 

Aquí te traigo una guía completa para que te conviertas en el maestro de tu destino financiero, sin necesidad de ser un genio de las finanzas y lo más importante, cero estrés, ¡vamos a ello!

¿Que son los Fondos Indexados o Index Funds?

Un fondo indexado es un tipo de inversión que agrupa el dinero de muchos inversores para comprar una variedad de acciones o bonos que reflejan un índice del mercado. 

En otras palabras es como una gran canasta que contiene pedacitos de varias empresas del mercado. En lugar de poner todo tu dinero en una sola empresa, compras una pequeña porción de muchas al mismo tiempo. 

Esto permite distribuir el riesgo y aprovechar el crecimiento de muchas compañías, sin depender de una sola.

¿Qué son una acción y un bono?

Acción: Es una unidad de propiedad de una empresa. Al comprar una acción, te conviertes en propietario de una pequeña parte de esa compañía. Si la empresa crece, el valor de tus acciones también puede aumentar.

Bono: Un bono es básicamente un préstamo que le haces a una empresa o al gobierno. A cambio, te pagan intereses y te devuelven el dinero al final del período acordado. Es una inversión de menor riesgo que las acciones, porque tienes un contrato que asegura tu pago.

¿Qué es un Índice de Mercado?

Un índice es una selección de empresas representativa de un sector o mercado. Por ejemplo, el índice S&P 500 agrupa las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Esto sirve como una referencia para medir cómo le va al mercado. Invertir en un índice como el S&P 500 es una forma de captar el rendimiento general del mercado.

¿Por qué Elegir Fondos Indexados en Lugar de Acciones Individuales?

Digamos que decides invertir en empresas del S&P 500, como Apple, Microsoft o Amazon. En lugar de comprar cada acción por separado, un fondo indexado te permite comprar una participación que representa a todas ellas. Así tienes un poco de cada empresa, con menos costo y mayor simplicidad.

¿Qué significa que el fondo indexado tenga “el dinero de muchos inversores”?

Un fondo indexado agrupa las inversiones de muchas personas. Cada uno aporta su parte, y así el fondo tiene más capital para invertir en acciones de las empresas que componen el índice. Esto le permite al fondo distribuir el dinero en muchas compañías diferentes. Esta diversificación es clave para reducir el riesgo.

Gestión Activa vs. Gestión Pasiva: ¿por qué los fondos indexados son más baratos?

Existen fondos de gestión activa y de gestión pasiva:

Gestión Activa (de un 1 a un 2 % del total de activos gestionados): Aquí, un equipo de profesionales analiza y elige qué acciones comprar y vender para tratar de superar al mercado. Este tipo de fondo suele tener una comisión más alta, ya que requiere más tiempo y análisis.

Gestión Pasiva (de un 0.05 a un 0.5 % del total de activos gestionados): En un fondo indexado, el fondo solo sigue un índice, como el S&P 500, comprando las mismas acciones que están en el índice sin cambios activos. Esto reduce los costos de administración, y por lo tanto, las comisiones son mucho más bajas.

Ejemplo de Costos: Invertir $10,000 en Gestión Activa vs. Gestión Pasiva

En un fondo de gestión activa, con una comisión de 1.5 %, pagarías $150 al año.

En un fondo de gestión pasiva, con una comisión de 0.2 %, solo pagarías $20 al año.

En el corto plazo, no parece gran cosa, pero a largo plazo, esa diferencia de costos puede afectar tus ganancias significativamente.

Dato Clave

Históricamente, los fondos de gestión pasiva suelen superar a los de gestión activa en el largo plazo. Esto se debe a que intentar “vencer al mercado” consistentemente es difícil y costoso. Un fondo indexado sigue el mercado, lo que a menudo resulta más efectivo y rentable.

En resumen, los fondos indexados son una opción práctica y de bajo costo para invertir a largo plazo. Con un nivel de riesgo reducido y acceso a grandes empresas, te permiten construir una cartera estable y diversificada sin tener que manejar cada acción individualmente.

A estas alturas debes heber notado que soy fan de los INDEX funds😁, la verdad es que si, y mientras más investigo el tema, más me convenzo de que son la estrategia mas acertada para la mayoría de los mortales!, pero no lo digo yo...aquí te dejo que piensa al respecto Warren Buffet, uno de los inversores mas exitosos de todos los tiempos:

"I advise the trustee to invest 90% of the cash in a very low-cost S&P 500 index fund and 10% in short-term government bonds."

En su carta a los accionistas de Berkshire Hathaway de 2013, Warren Buffett hizo una recomendación clara sobre los fondos indexados. Aquí está la cita exacta:

Traducción: "Aconsejo al fideicomisario que invierta el 90% del efectivo en un fondo indexado de muy bajo costo del S&P 500 y el 10% en bonos del gobierno a corto plazo."

Esta recomendación refleja su creencia en la eficacia de los fondos indexados como una estrategia de inversión para el inversor promedio.

Creo que ya te convencí ¿eh? 😉

¿Cómo invertir en Fondos Indexados Paso a Paso?

Ahora que ya sabes qué son, pasemos a la parte emocionante: cómo invertir en ellos. Aquí te dejo un plan de acción:

1. Educación Financiera: Antes de lanzarte, asegúrate de tener una comprensión básica de cómo funcionan las inversiones. ¡Los libros son tus mejores amigos aquí!, Puedes empezar con  estos 3 títulos:

"El pequeño libro para invertir con sentido común: El mejor método para garantizar la rentabilidad en bolsa" - John Bogle

    

Este libro, escrito por el fundador de Vanguard y pionero en el concepto de fondos indexados, ofrece un enfoque simple y directo para invertir en el mercado de valores. Bogle enfatiza la importancia de mantener bajos costos de inversión y diversificar a través de fondos indexados, argumentando que la rentabilidad se puede lograr a largo plazo sin complicaciones innecesarias. Es una lectura esencial para quienes buscan una estrategia de inversión sensata y accesible.

"El camino simple a la riqueza" - JL Collins 

JL Collins presenta una guía fácil de seguir para alcanzar la independencia financiera a través de la inversión. En este libro, comparte su experiencia personal y estrategias prácticas, haciendo hincapié en la importancia de los fondos indexados y la simplicidad en la gestión de las inversiones. Collins busca empoderar a los lectores para que tomen el control de sus finanzas y logren una vida financiera sin estrés.

"Un paso por delante de Wall Street" - Peter Lynch

En este libro, Peter Lynch comparte su filosofía de inversión y su experiencia como gestor del fondo Magellan de Fidelity, donde logró un impresionante rendimiento. Lynch aboga por invertir en lo que conoces, utilizando tus experiencias cotidianas para identificar oportunidades de inversión. Su enfoque práctico y su estilo ameno hacen de este libro una lectura cautivadora y accesible para inversores de todos los niveles.

2. Definir tus Objetivos: Pregúntate: ¿Qué es lo que quiero lograr con mi inversión? ¿Estás buscando ahorrar para la jubilación, comprar una casa o simplemente hacer crecer tu dinero? Tener claridad sobre tus objetivos te ayudará a decidir cuánto invertir y durante cuánto tiempo.

3. Seleccionar un Broker: Necesitarás un broker (Un broker es un intermediario financiero que facilita la compra y venta de activos, como acciones y bonos, en nombre de sus clientes a cambio de una comisión o tarifa) para comenzar a invertir. Algunos brokers populares que ofrecen fondos indexados incluyen:

Vanguard: Famoso por sus bajos costos y su amplia gama de fondos.

Fidelity: Ofrece fondos sin comisiones y tiene un buen servicio al cliente.

Charles Schwab:Ideal para principiantes, con herramientas fáciles de usar.

4. Abrir una Cuenta: Una vez que hayas elegido tu broker, deberás abrir una cuenta. Este proceso suele ser bastante sencillo y se puede hacer en línea. Te pedirán información personal y, posiblemente, verificar tu identidad

5. Elegir el Fondo Indexado: Investiga y selecciona el fondo indexado que más te convenga, ¿dónde investigar y cuál escoger?, hay muchas formas de hacerlo, una de ellas es dentro del propio sitio web del Broker que has elegido.

Vamos juntos paso a paso a descubrir como encontrar la lista de fondos indexados dentro del broker y como interpretar las caracteristicas de cada uno para saber elegir, usaremos para nuestro ejemplo el broker Vanguard.

Ve a Vanguard>Personal Investors>Products & services>Investment products>Mutual funds>Index fund> view our Index Funds

Aquí encontrarás una tabla con la lista completa de todos los Index Funds que ofrece Vanguard, junto con una explicación detallada de cada uno de ellos.

 A continuación, te mostraré cómo interpretar estos datos, usando como ejemplo el VFIAX, un Index Fund que sigue el S&P 500 y que aparece en la lista. 

Ten en cuenta que los datos que te proporciono son solo a modo de referencia, ya que varían constantemente. Estos son los datos correspondientes al 30 de octubre de 2024:

Symbol o Ticker:  VFIAX

Name: 500 Index Fund Admiral Shares

Asset Class: Stock - Large-Cap Blend

Risk:4

Expense ratio:0.04%

SEC Yield:1.22 %

YTD: 23.21 %

Average annual return 1 year: 36.29 %

Average annual return 5 years: 15.93 %

Average annual return 10 years: 13.34%

Average annual return since inception: 8.27 %

Investment minimum: $3000

Price: $536.83

Change: -$1.77

Ya me estoy imaginando tu cara...

No te preocupes, en un instante te explico que significa todo esto y verás que es muy simple:

Symbol o Ticker (VFIAX): Es como el "nickname" del fondo en el mercado. Con este código lo encuentras fácilmente.

Name (500 Index Fund Admiral Shares): Este es el nombre oficial del fondo; en este caso, sigue al índice S&P 500.

Asset Class (Stock - Large-Cap Blend): Indica el tipo de activos en los que invierte el fondo. Aquí, se enfoca en acciones de grandes empresas de EE. UU.

Risk (4): Es el nivel de riesgo en una escala del 1 al 5. Un "4" significa que es un fondo moderadamente riesgoso, ideal para inversores con tolerancia a la volatilidad.

Expense Ratio (0.04%): Es el costo anual del fondo. En este caso, Vanguard cobra 0.04% del dinero que tienes invertido, un costo muy bajo.

SEC Yield (1.22%): Estima el rendimiento por dividendos que podrías recibir anualmente.

YTD (Year to Date) (23.21%): La ganancia que ha tenido el fondo desde enero de este año hasta hoy.

Average Annual Return: El retorno promedio que ha tenido el fondo en diferentes periodos:

1 año (36.29%)

5 años (15.93%)

10 años (13.34%)

Desde su creación (8.27%)

Investment Minimum ($3,000): Es el monto mínimo que necesitas para comenzar a invertir en este fondo.

Price ($536.83): El valor de cada participación del fondo en el mercado actual.

Change (-$1.77): La variación en el precio del fondo en el último día; en este caso, bajó $1.77.

¿Cómo interpretar los datos de un Index Fund o Fondo Indexado? Descúbrelo aquí

Para determinar si un rendimiento es bueno, es útil saber que, históricamente, el mercado de acciones, representado por el S&P 500, ha ofrecido un rendimiento promedio anual de entre el 7% y el 10% ajustado por inflación. 

Esto significa que, si un fondo supera esta cifra, como el 23.21% del VFIAX, está generando un rendimiento excepcional en comparación con las expectativas normales del mercado. Por lo tanto, cualquier retorno que esté por encima del 7% se considera generalmente un buen rendimiento.

¿Qué es el SEC Yield y cómo entender el rendimiento anual en dividendos?

Con los Index Funds puedes ganar dinero de dos maneras:

Dividendos: Como mencionamos, el SEC Yield indica cuánto podrías ganar en dividendos. Los dividendos son pagos que las empresas hacen a sus accionistas, y si el fondo recibe dividendos de las acciones que posee, esos ingresos se distribuyen a los inversores. 

Por ejemplo, con un SEC Yield del 1.22%, podrías recibir alrededor de $12.20 al año por cada $1,000 invertidos, solo por los dividendos.

Apreciación del Capital: Además de los dividendos, el valor de las acciones del fondo también puede aumentar con el tiempo. Si el S&P 500 sube, el precio de las participaciones del fondo también aumentará. 

Por ejemplo, si compraste tu participación a $536.83 y, después de un año, su precio sube a $600, habrías ganado $63.17 solo por la apreciación del capital. Esto significa que tus ganancias totales serían la suma de los dividendos y la apreciación del capital.

Por lo tanto, al invertir en un fondo indexado, puedes ganar dinero tanto a través de dividendos como del aumento del valor de tus participaciones.

6. Realizar la Inversión: ¡Es hora de poner tu dinero a trabajar! Decide cuánto quieres invertir y haz la compra a través de tu broker. En el ejemplo anterior la inversión mínima es de $3000, pero no te desanimes, tienes la opción de ahorrar hasta alcanzar este mínimo o invertir en otros activos que describiremos en otras entradas, por ejemplo los ETF

Vamos a imaginar que invertiste $3000 en VFIAX, ¿ya está?..pues no, debes crear un buen portafolio, y un buen portafolio no debe tener un solo activo, recuerda que siempre hay que diversificar, y el VFIAX de nuestro ejemplo sigue el Indice S&P500 que incluye acciones solamente y las acciones son más volátiles que otros activos como por ejemplo: Los bonos (Por cierto hay Index Funds de bonos también😀).

7. Crear un buen portafolio: Crear un portafolio consiste en seleccionar y combinar diferentes inversiones para alcanzar tus objetivos financieros y gestionar el riesgo. Imagina que es como preparar una comida: no solo usas un ingrediente, sino una variedad de ellos para conseguir el mejor sabor y equilibrio.

En otras entradas iremos explicando otros activos para que puedas diversificar tu portafolio

8. Monitorear y Rebalancear: Después de invertir, es importante revisar tu cartera de vez en cuando. Asegúrate de que tu inversión siga alineada con tus objetivos y, si es necesario, rebalancea.

Rebalancear significa ajustar la distribución de tus inversiones en un portafolio para mantener el nivel de riesgo y la estrategia que deseas. Con el tiempo, algunas inversiones pueden crecer más que otras, lo que puede cambiar la proporción de activos. Por ejemplo, si tenías un 60% en acciones y un 40% en bonos, pero las acciones han subido y ahora representan el 70%, necesitarías vender algunas acciones y comprar más bonos para volver a la proporción original. Esto ayuda a asegurar que tu portafolio siga alineado con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Rebalancear es como dar un mantenimiento regular a tu jardín: te aseguras de que todas las plantas crezcan de manera equilibrada.

1. Diversificación: Al incluir diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y fondos indexados, reduces el riesgo. Si un tipo de inversión no va bien, otras pueden compensar esa pérdida.
2. Objetivos: Tu portafolio debe alinearse con tus metas financieras, ya sea ahorrar para la jubilación, comprar una casa o financiar la educación de tus hijos. Dependiendo de tus objetivos, puedes optar por inversiones más arriesgadas (acciones) o más seguras (bonos).
3. Tolerancia al Riesgo: Cada persona tiene un nivel diferente de comodidad con el riesgo. Al crear tu portafolio, debes considerar cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Un portafolio más agresivo puede tener más acciones, mientras que uno conservador puede incluir más bonos.
4. Asignación de Activos: Esto implica decidir qué porcentaje de tu dinero irá a cada tipo de inversión. Por ejemplo, podrías decidir que el 60% de tu portafolio esté en acciones y el 40% en bonos.

Ventajas y desventajas de los fondos indexados o Index Funds

Ventajas:

Bajos Costos: Suelen tener comisiones mucho más bajas que los fondos gestionados activamente.

Diversificación: Inviertes en un amplio espectro de acciones, lo que reduce el riesgo.

Simplicidad: No necesitas ser un experto en análisis de acciones para invertir.

Desventajas:

Limitaciones en la Rentabilidad: No podrás superar el mercado, ya que el fondo simplemente replica el índice.

Menos Flexibilidad: No puedes ajustar las inversiones dentro del fondo a tu gusto.

Riesgo de Mercado: A pesar de la diversificación, aún estás expuesto a la volatilidad del mercado.

Comparación de Fondos de Inversión con Otros Activos Financieros

Imagina que estás en un parque de diversiones y hay varias atracciones. Los fondos indexados son como la montaña rusa: emocionante, pero no demasiado arriesgada. En comparación:

Fondos de Inversión Activos: Estos son como los carruseles: pueden parecer más divertidos porque están diseñados por un gestor que intenta superar al mercado, pero suelen ser más caros y, a menudo, decepcionantes en términos de rendimiento a largo plazo.

Acciones Individuales: Comprar acciones individuales es como lanzarse al vacío en un paracaídas. Puede ser emocionante, pero el riesgo de caer en picada es alto si no sabes lo que haces

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CONCLUSIÓN

Invertir en fondos indexados es una excelente manera de comenzar tu viaje en el mundo de las inversiones. Con su simplicidad, bajo costo y diversificación, son perfectos para quienes quieren entrar al juego sin sentirse abrumados.

Recuerda que, como en todo, la educación es clave. No dudes en leer, investigar y preguntar hasta que te sientas cómodo. Con esta guía en la mano, estás listo para dar tus primeros pasos. ¡Que comience la aventura!

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Descargo de responsabilidad: La información presentada en este blog es solo con fines informativos y educativos. No debe considerarse como asesoramiento financiero. Siempre se recomienda consultar a un profesional calificado para obtener asesoramiento específico sobre sus circunstancias personales.

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